网贷%24到%36的合法吗

网贷年利率24%到36%是否合法，需要根据现行法律规定来判断。网络贷款24%到36%的年利率中，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分不合法。
如果或若借贷合同成立于2020年8月20日之后，双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，则超过部分不受法律保护；如果或若借贷合同成立于2020年8月20日之前，约定利率在24%到36%之间，且已经实际履行完毕的，借款人无权要求返还该区间的利息；如果或若借贷合同成立于2020年8月20日之前，约定利率在24%到36%之间，借款人尚未支付该区间利息的，出借人无权请求借款人支付超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分。
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网贷年利率24%到36%的合法性问题，可依据相关法律规定进行分析。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
该规定明确了民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，取代了之前24%和36%的划分标准。若网贷合同成立于2020年8月20日之后，年利率24%到36%通常会超过当时的一年期贷款市场报价利率四倍（以2023年为例，一年期LPR约3.45%，四倍为13.8%），因此超过部分不合法。对于2020年8月20日之前成立的合同，依据该规定第三十一条，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。所以在2020年8月19日之前，24%到36%的利率中，已支付的24%到36%部分借款人无权要求返还，未支付的出借人也不能主张超过24%的部分，而2020年8月20日之后的利息则需按新的LPR四倍标准执行。综上，网贷年利率24%到36%在现行法律框架下，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分不合法。
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针对网贷年利率24%到36%的情况，为维护自身合法权益，可采取以下实用行动建议。
1、核查借贷合同成立时间及利率约定：仔细查看网贷合同中关于借款时间、利率计算方式等条款，明确合同成立时间是在2020年8月20日之前还是之后，这直接关系到利率合法性的判断标准。2、计算法定保护利率上限：若合同成立于2020年8月20日之后，查询合同成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR），并计算其四倍数值，确定网贷利率是否超过该上限。3、收集并整理相关证据：保留好网贷合同、还款记录、与网贷平台的沟通记录等，这些证据在后续可能发生的纠纷中，可用于证明借贷关系、利率约定及还款情况。4、与网贷平台协商调整利率：若发现网贷利率超过法定保护上限，可主动与网贷平台联系，说明相关法律规定，尝试协商降低利率至合法范围。选择解决方案时，重点考虑证据的充分性、合同成立时间以及网贷平台的态度，优先通过协商解决以降低维权成本。如果与网贷平台协商无果或对方采取不当催收方式，建议进一步向专业律师咨询，获取更具体的法律帮助。
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网贷年利率在24%到36%之间，可能会给借款人带来一些法律风险，以下为你详细说明。
1、超额支付利息无法追回的风险。如果网贷合同成立于2020年8月20日之后，且年利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，而借款人已经按照24%到36%的利率支付了利息，对于超过LPR四倍的部分，借款人有权要求网贷平台返还。但如果借款人没有及时主张权利，或者因为证据不足等原因，可能导致这部分超额支付的利息无法追回。例如，小明在2023年1月签订了一份网贷合同，年利率为30%，合同成立时一年期LPR为3.45%，四倍即为13.8%，小明按30%的利率支付了一年利息后才发现利率过高，此时他有权要求平台返还超过13.8%部分的利息，但如果他无法提供完整的还款记录和合同，就可能无法成功追回。2、信用记录受影响的风险。若借款人因网贷利率过高而拒绝支付超过法定上限的利息，网贷平台可能会将借款人的逾期情况上报征信机构，从而影响借款人的信用记录。虽然借款人拒绝支付的是不合法的利息部分，但部分网贷平台可能会以此为由恶意上传不良信用信息，对借款人未来的借贷、购房、购车等产生不利影响。比如，小李的网贷年利率为28%，超过了法定上限，他拒绝支付超额利息后，平台将其标注为逾期并上传至征信系统，导致小李后续申请房贷时被银行拒绝。